Страховые компании

Страховая компания (страховое общество, страховщик) — это юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, осуществляющее страховую деятельность и получившее в установленном порядке лицензию на ее осуществление. Лицензия страховщику выдается Департаментом по надзору за страховой деятельностью при Министерстве финансов РФ на каждый вид страхования.

Предметом непосредственной деятельности страховых компаний не может быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность. Страховщик создает страховой фонд, формируемый из уплаченных страховых взносов страхователем! (физических и юридиче-ских лиц), и принимает на себя обязательство при наступлении страховых случаев возместить ущерб страхователю (или другим лицам, в чью пользу заключен договор, — выгодоприобретателю, застрахованному, третьему лицу) путем выплаты ему страхового возмещения (обеспечения).

Деятельность страховых компаний регулируется Гражданским кодексом РФ в гл. 48 «Страхование», Законом РФ от 27.12.1992 г. № 4015-1 «О страховании» (переименованным Законом РФ от 31.12.1997 г. № 157- ФЗ в Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), Законом РФ от 20.11.1999 г. № 204-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в РФ"», Законом РФ от 28.06.1991 г. № 1499 1 «О медицинском страховании граждан в РФ» и другими нормативно-законодательными актами (указами Президента, постановлениями Правительства РФ, приказами, инструкциями, правилами, издаваемыми Федеральным органом по надзору за страховой деятельностью при Минфине РФ).

Страховые компании вкладывают свои средства в различные финансовые активы. Правила размещения страховых резервов, определяющие возможные направления и предельные объемы инвестирования, устанавливаются Министерством финансов. В качестве покрытия страховых резервов могут приниматься следующие виды активов: государственные ценные бумаги РФ, государственные ценные бумаги субъектов РФ, муниципальные ценные бумаги в размере 30% от суммарной величины; векселя банков, банковские вклады (депозиты), в том числе удостоверенными депозитными сертификатами — 40%; акции, облигации предприятий — 30%; жилищные сертификаты — 5%; инвестиционные паи ПИФ, сертификаты долевого участия в ОФБУ — 5%. Принципами размещения страховых резервов являются: диверсификация, возвратность, прибыльность, ликвидность.

В настоящий момент на страховом рынке РФ работает около 1130 страховых компаний. Подавляющее большинство из их общего числа (около 26%) приходится на г. Москву. Ведущие позиции на страховом рынке занимают такие московские страховые компании, как: «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Промышленно-страховая компания», «РОСНО», «Рессо-Гаран- гия», «Военно-страховая компания», «Энергогарант». К районам с относительно развитым страхованием можно отнести Кемеровскую, Свердловскую, Тюменскую области, Татарию, Красноярский край, Северо-Западный регион. Потенциал Дальневосточного региона страховщиками реализовался слабо (всего 83 страховые компании на весь регион).