Актуальные способы перевести деньги в Россию из-за границы

Перевод денег из-за рубежа в Россию стал сложнее на фоне санкционного давления на финансовую систему страны и ухода международных компаний с российского рынка.

Россиянам по-прежнему доступно переводить средства в страну из-за рубежа. Как уточнили в Центробанке, ограничений на прием платежей нет. В то же время не исключены трудности, связанные с санкциями и контрсанкциями России, а также мерами ЦБ по стабилизации валютного курса. И все же, как сегодня перевести деньги в Россию из-за бугра?

1. Пользуясь системой денежных переводов

Результатом санкций стало приостановление деятельности в России американских и европейских сервисов, таких как - WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo. Однако вполне доступны три отечественных сервиса по переводу:

• «Золотая Корона»;
• «Юнистрим»;
• Contact.

«Золотая Корона»

Этот сервис позволяет переводить деньги в Россию из довольно широкого перечня стран, включая государства ЕС, но получить средства доступно только в рублях. Причём курс конвертации системой устанавливается самостоятельно. Как указано на сайте данного сервиса: «Вы можете отправить перевод с карт «Мир», Visa, Mastercard, Maestro, выпущенных банками России. В Узбекистане деньги можно отправить с карт платежных систем Uzcard или HUMO, выданных любым банком страны». Условием считается то, что картой должна поддерживаться технология безопасных платежей 3D Secure, то есть подтверждение операции через SMS.

В РНКО «Платежный Центр», оператора и расчетного центра платежной системы «Золотая Корона», в тексте договора прописано: если страной получателя перевода является Российская Федерация, клиент сможет отправить не более пяти переводов за 30 календарных дней подряд. При этом общая сумма перевода с карты, выпущенной российским банком, не может превышать за этот период сумму, эквивалентную 10 тыс. долл. по официальному курсу, установленному ЦБ. Максимальную сумму переводов с карты, выпущенной банком Евросоюза, сервис устанавливает, пользуясь подтвержденной информацией о клиенте. Сервисом «Золотая Корона» для перевода наличных можно воспользоваться в офисах банков-партнеров, а также в салонах-магазинах сетей «Билайн», «Связной», «МегаФон», МТС, kari и других.

«Юнистрим»

По информации на сайте «Юнистрим», а также банка-партнера за один операционный день в Россию разрешено отправить до трех переводов на сумму, не превышающую 450 тыс. руб., либо эквивалент в валюте, включая комиссию, в течение месяца - не более десяти переводов на общую сумму, не превышающую 700 тыс. руб.

В офисах партнерских банков в течение одного операционного дня можно перевести в иностранной валюте до 10 тыс. долл. либо эквивалент в другой валюте. Что касается российских рублей - этот эквивалент составляет 5 тыс. долл. При этом установлен месячный лимит - 10 тыс. долл. в иностранной валюте либо эквивалент, в российских рублях — 1,5 млн. руб.

Согласно уточнениям в службе поддержки сервиса «Юнистрим», лимиты на переводы в Россию могут отличаться, это зависит от страны отправления. К примеру, суточный лимит переводов из Армении в Россию составляет 2 млн руб., в месяц - 6 млн руб.

В «Юнистриме» осуществляют только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервисом не выполняются переводы между физическими лицами - резидентами РФ в иностранной валюте на территории страны. Физические лица, не являющиеся российскими резидентами, могут переводить средства в рублях и иностранной валюте на территории России без ограничений.

Contact

На сайте сервиса указано, что ограничения на прием переводов из других стран в Россию отсутствуют: «Подробности рекомендуем уточнять по месту отправки в системах-партнерах, которые работают на территории других стран». Однако перевести деньги через онлайн-сервис с карты иностранного банка не получится, легитимными считаются только карты платежных систем Visa, Mastercard и «Мир» российских банков. Недоступны также переводы через онлайн-сервис на карты другой страны.

В России сервис совершает трансграничные переводы в иностранной валюте из любой страны, но исключительно в рублях: «На текущий момент не все банки настроили систему для выдачи валютных переводов с конвертацией в рубли, поэтому рекомендуем перед личным обращением в пункт позвонить по контактному номеру телефона банка для консультации».

В ЦБ уточнили требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».

2. С помощью карты «Мир»

Возможны переводы из-за границы в Россию картой «Мир»: с её помощью также позволено расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Действует карта «Мир», по данным службы поддержки клиентов на начало 2024 года, в десяти странах.

В конце прошлого года Душанбе Сити Банк (Таджикистан) начал выпуск совмещенных карт российской платежной системы «Мир» и национальной платежной системы «Корти милли». Как сообщили в банке, кобейджинговой картой доступны беспроцентные переводы между двумя странами. Срок действия такой карты составляет три года.

С 2023 года российские банки получили разрешение дистанционно открывать счета туристам из других стран и зарубежным юридическим лицам. С помощью карты Мир можно бронировать тур и расплачиваться за покупки в России. Первая подобная карта выдана гражданину Таджикистана Московским кредитным банком совместно с Душанбе Сити Банком.

3. Банковские трансграничные переводы

Переводы денег из-за рубежа в Россию остаются доступными с помощью SWIFT-переводов по реквизитам счетов ряда банков, по-прежнему сохраняющих такую возможность. В их числе «Тинькофф», Росбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк.

При этом в банках предупреждают, что некоторые иностранные банки могут ограничивать переводы в Россию, поэтому перед отправкой денег следует уточнить в банке-отправителе, возможно ли совершить такой перевод и размеры комиссии.

Выполнение операции не получится в тех случаях, когда счета открыты в российских банках под блокирующими санкциями, в числе которых: ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк, Промсвязьбанк, банк «Открытие», «Россия», а также Альфа-Банк и «Сбер». Санкциями предусматривается заморозка активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними.

4. Стейблкоины как вариант

Стейблкоин представляет собой цифровую валюту, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одна из таких криптовалют - USDT от компании Tether имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Распространен и ряд других стейблкоинов, к примеру - USDC от компании Circle или BUSD, выпущенные криптобиржей Binance. У эмитентов стейблкоины состоят на своих балансах, как необходимые объемы активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете. Приобретение стейблкоинов возможно с помощью криптобирж, p2p-платформ и обменников.

Финансовый консультант Игорь Файнман предупреждает: «Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод».

С 31 января 2024 года граждане и резиденты России не смогут проводить операции с российскими рублями на криптобирже Binance - как при торгах, так и в других внутренних сервисах, в том числе, на p2p-платформе. Своим официальным сообщением площадка подчеркнула, что доступ к Binance P2P для граждан РФ, проживающих за ее пределами и подтвердивших это с помощью адреса проживания, останется без изменений.

5. UnionPay - перевод денег из-за рубежа ограничен

Применение карт UnionPay из-за санкций стало невозможно за рубежом у многих банков. Среди эмитентов UnionPay, по данным на начало 2024 года, всего четыре российских банка:

• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Примсоцбанк;
• Азиатско-Тихоокеанский банк.

Также по картам UnionPay не предусматриваются трансграничные p2p-переводы (person-to-person). Однако перевод средств возможен между держателями карт системы через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевод денег возможен только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

Карты UnionPay в российских банках

На территории РФ перевод денег разрешен только физическим лицам, согласно правилам UnionPay. При этом дневной лимит перевода денежных средств в порядке p2p-операций составляет 600 тыс. руб. или эквивалент в иностранной валюте. Максимальная сумма одной операции 150 тыс. руб. Перевод средств на карту UnionPay внутри России возможен следующими способами:

• с другой карты UnionPay;
• через пополнение своей карты UnionPay;
• через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.

Операции по картам UnionPay в России осуществляются в рублях за исключением случаев, когда законодательство разрешает осуществлять расчеты в иностранной валюте (например, в магазинах беспошлинной торговли), на что указано в правилах системы. Конвертацию валюты проводят по курсу Банка России на момент осуществления операции.